心的創造
淺談保險與理財 2
賴銘文 南山人壽
淺談保險
在人生路途中，每個人都會為自己為將來積極努力獲取財富，累積財富；
同時也渴望財富能夠堆積變多，以備自己在無賺錢能力時，在年邁己老
時可用；甚至有把成功、富有留給下一代的觀念者，也是大有人在之事！
因此，當我們努力理財之同時，就必須有風險之概念，所以，保險就是投
資理財工具之一的人身風險！
在人身風險裡頭，所提到理財金字塔（如圖）的概念裡說，我們理財的同時，要先做好保障。金字塔底端是保障，如果底部不穩固或沒有底部，金字塔是不可能穩固，甚至無法存在的！
例如：在投資理財時，如果沒有做好保險保障的規劃，人身風險發生了以下情況：意外驟逝、重大疾病、長年疾病、壽命很長。
情況一意外驟逝：所有錢財除了沒有發揮到累積變大之外，還可能變小（扣遺產稅），甚至，負債連連累及子孫。
情況二重大疾病：在創造財富過程中，因工作環境、壓力、生活飲食．．．等，若是身體沒做好調適，引發的重大疾病是常聽報章媒體報導的，此時，定是人生衝刺階段，若沒有事先做好風險轉嫁的要務者，接下來財富殆盡不說，則陷家人於愁雲慘霧中，更是我們不樂見的事。
情況三長年疾病（慢性病）：如果沒事先規劃好長年疾病或慢性病的保障者，可能被疾病纏身，長期醫療費也是會讓您賺來的財富，消失於眼前；雖然，我們目前仍有不錯的全民健保，但是，全民健保只能因應最低最基本的平民保障，若需長期醫療，全民健保仍然不足，背後種種原因，無法一時詳述，諸如：健保不給付項目、自負額部分、住院設備、病房不易取得、用藥品質、長期治療自負額加重等等問題。
情況四壽命很長：活得很久也是風險，怎麼說呢？因為大部分的人，都是在平均壽命邊緣，所以，規劃人生時間不會設定太長年限，所以，在６０～６５歲左右，就開始享受退休生活，所謂退休生活，就是沒有固定工作收入，必須靠積蓄，
不能超支，否則積蓄用盡。
因此，筆者先前有提及年金生活，其實也是很棒的概念！年金～不怕用盡，這個月的年金額度用完，下個月還會入帳，活愈久用愈久，只要您努力做好規劃，未用完部分，剩餘尚可留給家人。
所以，政府也在鼓勵年金制度，開辦國民年金，但是，政府績效實在讓人難以恭維，但又不得不做（用意甚好，方向也對），所以，邊做邊檢討，算也是亡羊補牢吧！